Zinstage-Rechner: 30/360 oder taggenau
Berechne die Zinstage zwischen zwei Daten – wahlweise nach kaufmännischer 30/360-Methode (deutsch) oder taggenau (act/365).
Erklärung
Zinstage sind das Fundament jeder Zinsberechnung. Es gibt mehrere Methoden, je nach Land, Branche und Produkt. Deutsche kaufmännische Methode (30/360, auch "30E/360"): Jeder Monat = 30 Tage, Jahr = 360 Tage. Vorteil: einfache Kopfrechnung, identische Monate. In Deutschland Standard für Sparbücher, Verbraucherkredite, ältere Hypothekendarlehen. Sonderregel: Der 31. wird auf 30 abgerundet, ebenso 28./29.2. wenn nicht Endmonat. Act/360 (französisch/US): tatsächliche Tage / 360. Standard im Geldmarkt (Bundesbank, Termingelder, kurzfristige Anleihen US-Dollar, Euro-Geldmarkt). Wichtig: Liefert höhere Zinsen als 30/360 in Schaltjahren! Act/365 (englisch): tatsächliche Tage / 365 (auch in Schaltjahren). Standard für britische Anleihen, manche Hypotheken. Act/Act (ICMA-Methode): tatsächliche Tage / tatsächliche Jahreslänge (365 oder 366). Für Eurobonds nach 1999, Bundesanleihen, IFRS-Bilanzierung. Beispiel: 100.000 € zu 4 % vom 1.1. bis 30.6.: nach 30/360 = 180 Tage = 0,5 Jahre = 2.000 €. Nach Act/365 = 180 Tage = 0,4932 Jahre = 1.972,60 €. Differenz von 27,40 € allein durch Methode! Bei großen Volumina relevant. Bankenpraxis 2026: Verbraucherdarlehen meist 30/360 oder Act/365 (Verbraucherschutz). Geschäftskredite oft Act/360. Anleihen je nach ISIN-Region: deutsche Bonds Act/Act, US-Bonds 30/360 oder Act/Act, britische Gilts Act/365. Internationale Verträge: Methode IMMER explizit vereinbaren! Wichtige rechtliche Grundlage: § 187 BGB regelt allgemeine Fristen, aber für Zinsberechnung gilt im Kreditvertrag die explizit vereinbarte Methode. EU-Richtlinie zur Verbraucherkreditrichtlinie 2008/48/EG verlangt Transparenz der Zinsmethode. Tipp: Bei Vergleichsangeboten unbedingt auf Effektivzins achten – der ist methodenunabhängig vergleichbar. Bei Streitfällen Bankrechtsanwalt konsultieren. Ohne Gewähr.
Häufige Fragen
Was ist die 30/360-Methode? +
Kaufmännische Zinsberechnung: jeder Monat = 30 Tage, Jahr = 360 Tage. Sonderregel: 31. wird zu 30. In Deutschland traditionell für Sparbücher und Konsumentenkredite. Einfacher zu rechnen, aber leicht abweichend von Realität.
Welche Methode ist genauer? +
Act/Act (taggenau, mit Schaltjahr-Berücksichtigung) ist mathematisch am genauesten. Act/360 oder Act/365 sind ebenfalls taggenau, aber mit fixer Basis. 30/360 ist die ungenaueste Methode, aber kaufmännisch praktisch.
Was zählt der Banker meist? +
Deutschland Verbraucherkredite: meist 30/360 oder Act/365. Geldmarkt (Termingeld, Tagesgeld): Act/360. Anleihen Eurozone: Act/Act. Hypothekendarlehen unterschiedlich, im Kreditvertrag nachschlagen.
Macht die Methode wirklich einen Unterschied? +
Ja, signifikant. Bei 100.000 € zu 5 % über 1 Jahr: 30/360 → 5.000 €, Act/360 → 5.069,44 € (+1,4 %). Über 30 Jahre Hypothek summieren sich kleine Differenzen zu hunderten Euro.
Gilt die kaufm. Methode noch? +
In Deutschland für Sparkonten, alte Verträge und kleinere Konsumkredite ja. Neuere Hypotheken und Geschäftskredite meist Act/365. Im Vertrag steht die Methode immer explizit – nachschauen!